Внутрипроизводственная организация выполнения работ

Порядок работы специалиста в процессе рассмотрения кредитной заявки, выдачи кредита:

1. Поступление кредитной заявки Клиента

В результате предварительной беседы с потенциальным заемщиком специалист определяет, соответствует ли его бизнес условиям кредитования. Проверяет клиента, поручителя/залогодателя (при наличии) обязательным требованиям Банка к заемщику, поручителю/залогодателю. Специалист знакомит клиента с основными условиями кредитования и пакетом документов, необходимых для предоставления заемщиком, и предлагает заполнить заявку на получение кредита. Заявка на получение кредита должна быть заполнена и подписана клиентом.

По результатам первоначальной беседы с клиентом специалист заносит информацию по клиенту в Sales Logix (SL).

При заполнении клиентом заявки на получение кредита, в дополнение клиент должен заполнить анкету (для проведения экологической оценки деятельности клиента).

До рассмотрения кредитного проекта необходимо получить у всех физических лиц - субъектов персональных данных, информация о которых запрашивается Банком до момента заключения кредитного или обеспечительного договора, согласие на обработку персональных данных, получение кредитных отчетов и передачу данных в Национальное бюро кредитных историй.

Специалист отвечает за контроль полноты заполнения заявки на получение кредита и предоставления полного пакета документов. Специалист сверяет данные предоставленных документов с данными заявки на получение кредита, заполненной клиентом.

оригиналы документов либо их нотариально удостоверенные копии).

Специалист несет ответственность за соблюдение указанных в Положении по продукту ограничительных условий, предъявляемых к Заемщику.

2. Рассмотрение кредитной заявки

Специалист проверяет в базах данных программного обеспечения информацию о наличии текущих кредитов клиента, поручителей, залогодателей, групп взаимосвязанных заемщиков (при наличии) на территории региональных подразделений Банка.

В день получения полного пакета документов от клиента специалист при необходимости предоставляет служебные записки в юридическую службу (далее - ЮС), структурное подразделение, осуществляющее проверку благонадежности (далее - СПОПБ), структурное подразделение, осуществляющее залоговые операции (далее - СПОЗО) для проведения правовой экспертизы кредитных проектов, проверки благонадежности, легальности бизнеса заемщика, залогодателей, поручителей и оценки предлагаемого в залог имущества.

Необходимость проведения экспертиз и подготовки заключений служб:

• ? СПОПБ;
• ? СПОЗО;
• ? ЮС.

На основании предоставленного заемщиком пакета документов, специалист в соответствии с целью кредитования определяет сроки и прочие условия для реализации данного кредитного проекта, наличия источников погашения заемных средств, обеспечения.

При наличии действующих кредитов в других банках специалист запрашивает у заемщика кредитные и обеспечительные договоры во избежание повторного оформления в залог предлагаемого обеспечения.

В течение 2-х рабочих дней с момента предоставления полного пакета документов заемщиком по соответствующему кредитному продукту специалист проводит финансовый анализ деятельности заемщика с обязательным посещением места фактического осуществления основной деятельности.

Оценка платежеспособности клиента проводится специалистом на основании бухгалтерских и организационно-управленческих данных, предоставленных в заявке на получение кредита и иных финансовых документах.

Проводя оценку финансового состояния заемщика, специалист использует в своей работе руководство по оценке финансового состояния субъектов малого и среднего бизнеса, действующее на момент проведения оценки.

Заключение специалиста действительно в течение 30 рабочих дней (с даты проведения финансового анализа.

После проведенного финансового анализа деятельности заемщика и проведения необходимых экспертиз специалист отправляет составленную форму заявки, и необходимые по кредитному проекту заключения служб на рассмотрение уполномоченному на принятие кредитных решений органу (лицу) Банка.

В случае принятия положительного решения по кредиту уполномоченным на принятие кредитных решений органом (лицом) Банка, специалист, получив выписку из протокола кредитного комитета/ копию решения уполномоченного на принятие кредитных решений органа (лица) Банка, сообщает клиенту все параметры кредита, дополнительные условия, при соблюдении которых возможна выдача кредита, о необходимости открыть расчетный счет в Банке. Выписка из протокола кредитного комитета/ копия решения уполномоченного на принятие кредитных решений органа (лица) Банка являются конфиденциальными документами (предъявлению клиенту не подлежат).

Специалист заполняет заявку на установление лимита в системе электронных заявок (далее - СЭЗ) со ссылкой на утверждаемый лимит, «прикрепляет» пакет документов к заявке.

Контрольные точки визирования Заявки на установление лимита кредитования:

• - Специалист: заполнение заявки в СЭЗ, прикрепление пакета документов к заявке;
• - Начальник отдела кредитования: контроль соответствия заявки принятому решению уполномоченного на принятие кредитных решений лица (органа) Банка;
• - Администратор лимита: заведение лимита в программное обеспечение.

После заведения лимита кредитования в СЭЗ, специалист формирует заявку на выдачу кредита в СЭЗ.

Контрольные точки визирования заявки на выдачу кредита:

• - Специалист: заполнение кредитной заявки на выдачу кредита в СЭЗ со ссылкой на утвержденный лимит.
• - Начальник отдела кредитования: контроль полноты предоставленных документов и исполнения условий согласно принятому решению уполномоченного на принятие кредитных решений лица (органа) Банка, утверждение заявки на выдачу кредита;
• - Начальник структурного подразделения Банка, осуществляющего функции по подготовке документов для оформления и сопровождения кредитного проекта, входящего в структуру центра сопровождения операций: перераспределение поступивших заявок сотрудникам на исполнение;
• - Сотрудник структурного подразделения Банка, осуществляющего функции по подготовке документов для оформления и сопровождения кредитного проекта, входящего в структуру центра сопровождения операций: контроль полноты предоставленных документов, подготовка и согласование кредитной документации, контроль исполнения условий согласно решению уполномоченного на принятие кредитных решений лица (органа) Банка, подготовка распоряжения на проведение операций, утверждение заявки на выдачу кредита;
• - Начальник структурного подразделения Банка, осуществляющего функции по подготовке документов для оформления и сопровождения кредитного проекта, входящего в структуру центра сопровождения операций: контроль правильности формирования документов и заполнения заявки на выдачу кредита в СЭЗ, утверждение заявки в СЭЗ.
• - Подразделение учета кредитных операций банка: проверка правильности заполнения всех параметров кредита, необходимых для предоставления кредита в балансе Банка (ставки, комиссии и прочие финансовые условия, необходимые для учета), утверждение заявки в СЭЗ (в случае обнаружения некорректности параметров, необходимых для учета, возврат заявки на предыдущую точку визирования).

После утверждения подразделения учета кредитных операций банка Заявки в СЭЗ происходит автоматическое создание продукта в программном обеспечении.

В случае отказа по кредиту уполномоченным на принятие кредитных решений органом (лицом) Банка, специалист уведомляет заемщика об отказе в предоставлении кредита устно/письменно (без объяснения причины отказа) и возвращает все предоставленные им документы, за исключением заявки на получение кредита, копий документов, сделанных в Банке и своих записей и расчетов. Заявка на получение кредита, и другие материалы помещаются в папку с отказами в выдаче кредитов. Папка с отказами хранятся в металлическом шкафу (сейфе), закрывающимся на ключ в помещении подразделения кредитования. Ответственность за сохранение данных по отказам возлагается на специалиста.

• 3. Порядок оформления кредитной и обеспечительной документации:
• 1) Формирование кредитной и обеспечительной документации осуществляется сотрудником структурного подразделения Банка, осуществляющего функции по подготовке документов для оформления и сопровождения кредитного проекта, входящего в структуру центра сопровождения операций.
• 2) Сотрудник структурного подразделения Банка, осуществляющего функции по подготовке документов для оформления и сопровождения кредитного проекта, входящего в структуру центра сопровождения операций готовит типовые формы договоров.

В случае если уполномоченным на принятие кредитных решений органом (лицом) Банка принято решение о выдаче кредита при условии выполнения дополнительного условия, которое не предусмотрено условиями кредитного договора, такое условие обязательно включается в кредитный/обеспечительный договор. Нетиповые условия или отступления от типовых форм договоров согласуются в соответствии с регламентом о разграничении полномочий по согласованию изменений, вносимых в типовые формы договоров по розничному и корпоративному направлениям.

Ответственность за использование действующих типовых форм и соответствие им текстов кредитных и обеспечительных договоров возлагается на сотрудника структурного подразделения Банка, осуществляющего функции по подготовке документов для оформления и сопровождения кредитного проекта, входящего в структуру центра сопровождения операций.

Кредитные договоры («экземпляр банка») должны быть завизированы сотрудником, подготовившим данные договоры. В дальнейшем, договоры, подготовленные сотрудником структурного подразделения Банка, осуществляющего функции по подготовке документов для оформления и сопровождения кредитного проекта, входящего в структуру центра сопровождения операций, подлежат следующему оформлению и контролю:

• * Визирование кредитных и обеспечительных договоров осуществляется при наличии положительного решения уполномоченного на принятие кредитных решений органа (лица) Банка специалистом - на каждом листе и на последнем листе договора (либо на оборотной стороне последнего листа договора) «экземпляр банка» с расшифровкой фамилии;
• * Визирование ЮС означает только соответствие информации в договоре тем выводам, которые сделаны при осуществлении правовой экспертизы по проекту/предмету залога или согласованию типовых форм:
  • 1. Если юрисконсульт готовил правовое заключение по кредитному проекту, юрисконсульт визирует все договоры в рамках этого кредитного проекта .
  • 2. Если юрисконсульт осуществлял анализ объекта недвижимости, юрисконсульт визирует только договор ипотеки .
  • 3. Если юрисконсульт не готовил правовое заключение и не осуществлял анализ объекта недвижимости, то юрисконсульт визирует только те договоры и в тех случаях, если они содержат нетиповые условия либо заключены по нетиповым формам:
    • * после визирования договоров ЮС специалист подписывает у клиента, поручителя, залогодателя кредитные и обеспечительные договоры.

    На этапе заключения договоров структурное подразделения Банка, осуществляющего функции по подготовке документов для оформления и сопровождения кредитного проекта, входящего в структуру центра сопровождения операций выполняет функцию контроля полноты комплекта документов, обозначенного в решении уполномоченного лица (органа) Банка.

    Подписанный клиентом, поручителем, залогодателем и проверенный специалистом пакет договоров и распоряжение на выдачу кредита передается на подпись соответствующему уполномоченному лицу Банка с выпиской из протокола/копией решения уполномоченного на принятие кредитных решений органа (лица) Банка.

    После подписания документов уполномоченным лицом Банка, на кредитных, обеспечительных договорах проставляется печать Банка.

    Если решением уполномоченного на принятие кредитных решений органа (лица) Банка принято решение об оформлении в качестве обеспечения недвижимого имущества, а также самоходных машин и прочего имущества в случаях, предусмотренных законом, то такие договоры подлежат государственной регистрации.

    4. Выдача кредита.

    Утверждение сотрудником подразделения учета кредитных операций Банка заявки в СЭЗ, прошедшей все необходимые контрольные точки визирования, осуществляется при одновременном наличии у него необходимого пакета документов (копии выписки из протокола решения кредитного комитета/ решения уполномоченного на принятие кредитных решений органа (лица) Банка, сканированных копий подписанных уполномоченным лицом Банка и клиентом кредитного и обеспечительных договоров, распоряжения на выдачу кредита, подписанного уполномоченным лицом Банка, а также распоряжения на включение ссуды в "Портфель однородных ссуд", распоряжения на создание РВПС и РВП). После утверждения заявок на установление лимита и выдачу кредита в СЭЗ, осуществляется выдача кредита посредствам автоматического создания кредитного продукта и проведения всех необходимых операций в программном обеспечении.

    5. Порядок формирования кредитного досье и хранения документов.

    После окончательного подписания договоров «Экземпляр клиента» каждого оформленного договора передается специалистом соответственно клиенту, поручителю, залогодателю «Экземпляр банка» с визами сотрудников Банка остается в Банке. Оригиналы договоров передаются сотруднику подразделения учета кредитных операций банка для помещения в кредитное досье и их хранение.

    Копии договоров (кредитных и обеспечительных), дополнительных соглашений к ним, распоряжений на выдачу, распоряжения по созданию РВПС и РВП по индивидуальным ссудам, распоряжения на включение ссуды в "Портфель однородных ссуд", выписку из протокола/копия решения уполномоченного на принятие кредитных решений органа (лица) Банка и прочие необходимые документы, должны содержаться в кредитном досье, которое формируется и ведется сотрудником структурного подразделения Банка, осуществляющего функции по подготовке документов для оформления и сопровождения кредитного проекта, входящего в структуру центра сопровождения операций по каждому заемщику.

    6. Порядок закрытия кредитного договора.

    Закрытие кредитного/обеспечительных договоров осуществляется в соответствии с порядком документооборота и бухгалтерского учета кредитных операций принятом Банком.

    После закрытия договоров в ПО сотрудник специалист возвращает клиенту оригиналы документов, полученных от клиента, по акту приема-передачи.

    📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎