Какая сумма нужна для банкротства физического лица

Как объявить себя банкротом физическому лицу? Далеко не просто ответим мы Вам. Иногда только признание собственного банкротства может спасти от непосильной ноши – постоянных долгов и кредитов, с которыми компания уже не может справиться.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат сопровождающий и анализирующий банкротство расскажет Вам насколько возможен путь решения Вашей проблемы через данную процедуру.

Кому поможет процедура банкротства?

Процедура банкротства физических лиц спасает россиян из долговой кабалы на протяжении последних пяти лет. С каждым месяцем все большее количество граждан понимает, что банкротство — единственный шанс выбраться из долговой ямы и начать жить заново. Только в сентябре 2021 года суды признали несостоятельными рекордное количество — 12 225 человек. Это на 95% больше, чем за аналогичный период прошлого года.

По словам экспертов, такая цифра говорит об одном — на рынке появились добросовестные компании, которые действительно помогают гражданам полностью и навсегда избавиться от непосильных долгов. А сами люди перестали бояться термина «банкрот» и поняли, что это реальный путь спасения.

Закон о банкротстве предъявляет требования к потенциальным банкротам. И звучат они так:

1. Общая сумма долга с просрочками и пени составляет от 500 тысяч рублей.
2. Человек не обслуживает свой долг не менее трех месяцев.
3. Человек понимает, что в ближайшие месяцы не сможет вновь полноценно гасить свои обязательства.

Еще один важный момент, который содержится в законе. Банкротство — это не право человека, а его обязанность.

Первая статья Федерального закона N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» гласит:

«Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом».

Таким образом, человек, осознав, что больше не может платить по своему кредиту и обслуживать другие долги, обязан начать процедуру собственного банкротства. И сделать это лучше до того, как с этим требованием выступят кредиторы: банк, МФО, государство и даже физические лица, которым вы задолжали. То есть, если вы больше не находите в себе сил платить, а сумма долга уже превысила 500 тысяч рублей, банкротом можно стать и не по своей воле. Вопрос в другом — как тяжелы будут последствия насильного банкротства по инициативе кредитора?

Поэтому лучший путь потенциального банкрота — позаботиться о себе, найти надежную компанию и самостоятельно запустить процедуру банкротства

Отзывы Узнайте о процедуре банкротства из первых уст: ознакомьтесь с «живыми» историями банкротов. Смотреть отзывы

Какие долги спишут во время банкротства?

Обычно, когда говорят о процедуре банкротства, многие люди представляют себе единственный кредит в единственном банке. Но сколько у нас таких граждан, если средняя сумма потребительского кредита даже не доходит отметки в 200 тысяч рублей?

Как правило, у потенциального банкрота много долгов. Странно думать, что человек, который не может в полной мере обслуживать кредит, еще способен платить по коммуналке и другим долгам. Важно подчеркнуть, что банкротство списывает практически все долги физического лица:

• Кредиты перед банками.
• Займы и микрозаймы перед МФО.
• Долги за ЖКУ.
• Долги по распискам перед физлицами.
• Налоги.
• Долги, полученные по наследству.

Подача заявления кредиторами

Стоит учитывать и тот факт, что прошение признать должника банкротом может подаваться и кредиторами, при этом условия не изменяются. Минимальная сумма для банкротства также составляет 300 тысяч рублей, однако в счет идет долг перед конкретным кредитором, а не общая задолженность.

Если же заявления подаются одновременно, должником и кредитором, то суд будет рассматривать прошение, которое было подано раньше. Второму заявлению могут дать ход только в том случае, если первое было составлено с ошибками.

Как проходит процедура банкротства?

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Самый верный шаг к успешному банкротству — выбрать надежную компанию, которая освободит вас от долгов под ключ или поможет с отдельными важными этапами банкротства.

Второй шаг в процедуре — подача заявления в Арбитражный суд по месту регистрации (по месту прописки, как говорят в народе) гражданина. В заявлении придется указать информацию о сумме задолженности и просрочке платежей, перечислить всех кредиторов, приложить перепись имущества должника, указать, есть ли у него ценные бумаги, раскрыть состояние банковских счетов. Также следует упомянуть прочие данные, которые могут отразить финансовое состояние потенциального банкрота.

О том, что делать, если у должника нет никого имущества, мы рассказывали в статье ниже.

Банкротство физического лица, если нет имущества у должника

Стадии процесса

Признание юридического лица банкротом обычно проходит в два этапа:

1. наблюдение;
2. конкурсное производство.

На стадии наблюдения специально назначаемый судом арбитражный управляющий проверяет деятельность организации на предмет законности совершаемых сделок. Его задачей является установить,

действительно ли компания неплатежеспособна, или имеет место быть факт фиктивного банкротства.

Кроме того арбитражный управляющий проверит состояние финансовых показателей за последние два года, чтобы понять, было ли их ухудшение природным процессом или же имело место преднамеренное банкротство, когда финансовая несостоятельность компании вызвана умышленными действиями со стороны руководства или учредителей.

Конкурсное производство подразумевает реализацию имущества компании по оценочной стоимости на специально организованном для этого аукционе. Полученные средства направляются кредиторам. Если после продажи остается некоторая сумма денег, то она возвращается руководству или учредителям юридического лица, если же вырученных от реализации имущества средств не хватает для полного покрытия задолженности, остаток обычно списывают.

Необязательными этапами в процессе банкротства организации являются:

• финансовое оздоровление;
• внешнее управление.

Они имеют место быть только в том случае, когда предпринимается попытка сохранить компанию. Если же такого намерения или возможности нет, то указанные этапы отсутствуют.

Без кого банкротство невозможно

Практически каждое слово в заявлении придется подтвердить документом. Собрать все бумаги самостоятельно и правильно заполнить заявление так, чтобы суд его принял сможет далеко не каждый. Поэтому следует выбрать надежную компанию. Например, обратиться к юристам Национального центра банкротств и выбрать .

Получив грамотно составленное заявление, суд проверяет обоснованность банкротства уже на первом заседании. Если все документы будут заполнены верно, суд принимает дело к производству и накладывает арест на счета и имущество потенциального банкрота. В это же заседание назначается арбитражный управляющий, который будет распоряжаться имуществом должника во время процедуры.

Финансовый управляющий. Одна из ключевых фигур в деле о банкротстве

И тут еще один важный момент: если банкротиться самостоятельно, или процедура будет начата по требованию кредитора, суд назначит управляющего, нацеленного на исполнение требований банка или другой компании, подавшей иск. При сотрудничестве с Национальным центром банкротств, управляющий будет действовать в интересах должника.

Следующий шаг — введение процедуры реализации имущества или реструктуризации задолженности. Первый вариант — это и есть банкротство. При этом названия «реализация имущества» пугаться не стоит. Этот термин вовсе не обозначает того, что абсолютно все будет пущено с молотка.

Подробнее об этом можно почитать в статье «Что такое реализация имущества». Далеко не все имущество подлежит реализации. Практика показывает, что должнику при банкротстве удается сохранить и автомобиль, и единственное жилье, и все вещи в квартире. О том, что еще удастся сохранить, мы рассказывали в статье ниже.

Что такое реализация имущества Какое имущество не подлежит реализации в процедуре банкротства?

А вот реструктуризации задолженности стоит опасаться. По факту – это пересчет процентов (не всегда в сторону должника) и назначение нового графика платежей. Ни о каком избавлении от долгов в этом случае речи не идёт.

После запуска реализации имущества должнику остается только ждать. Как правило, после истечения шести месяцев, арбитражный управляющий подает в суд отчет о проделанной работе, в котором указывает, что не нашел имущества к реализации, а значит, требования кредиторов останутся без удовлетворения.

В этом случае суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества и списывает физическому лицу все долги.

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Пять лет без кресла

История Владимира (назовем его так, по закону нельзя разглашать персональные данные банкрота без его согласия) довольно типичная. Слегка за 30, работает водителем на госслужбе, зарплата небольшая, 20-25 тысяч рублей. Живет с семьей в скромном частном доме под Екатеринбургом. Трое детишек, жена в декрете. Как они умудрились за три года задолжать банкам больше двух миллионов рублей, сами толком объяснить не могут. Яхт и особняков не покупали, один раз залезли в «кредитку» по мелочи, второй, третий, а банки звонят, шепчут: «Так вы перекредитуйтесь». Перед теми, кто более настойчив, долги закрывали, занимая в другом месте.

В результате набралось десять займов, зарплаты не хватало даже на то, чтобы погасить штрафы. Перебивались своим хозяйством, картошкой с огорода, но постепенно осознали, что загнали себя в угол. К тому же в поселок стали наведываться коллекторы: от них о проблемах Владимира узнали все соседи.

— Ревели все впятером у меня в кабинете, уговаривали взяться за процедуру банкротства, — вспоминает арбитражный управляющий Вячеслав Михайлович (он просил не называть фамилию, чтобы его не обвинили в разглашении банковской и личной тайны).

Дом — единственное жилье семьи, поэтому его оставили, а вот старый китайский седан продали за 75 тысяч рублей. Кроме того, описали бытовую технику, телевизоры, видеокамеру. На работу сообщили: должник не может распоряжаться своей зарплатой, она перечисляется на спецсчет, который открывает финансовый управляющий. Чтобы не все деньги уходили на погашение, Владимиру пришлось попросить суд исключить из конкурсной массы сумму ежемесячного прожиточного минимума на себя и детей.

О возможности признать простого человека банкротом он узнал по телевидению. Юриста в поселке нашел быстро, тот помог составить заявление в суд. А вот с финансовым управляющим вышла загвоздка: полгода Владимир бегал по всем СРО — никто не брался за его дело, поскольку вознаграждение полагалось всего десять тысяч рублей (сегодня — 25 тысяч, неважно, где живет должник, в Москве или глухой глубинке. — Прим. ред.). Назначить государственного управляющего, как адвоката в суде, нельзя, как и заставить взяться за разгребание чьих-то долгов: в России эта профессия считается независимой.

Назначить управляющего, как адвоката в суде, нельзя, и заставить разгребать чьи-то долги тоже: в России эта профессия считается независимой

В истории водителя все закончилось благополучно. После того как ввели процедуру банкротства, визиты коллекторов прекратились, отныне все переговоры вел управляющий. Еще на этом этапе половина заимодавцев отсеилась: поняли, что взять реально нечего. Суд списал с Владимира долги. Пока длилась процедура, супруга родила четвертого ребенка. На первый взгляд, безалаберность, но вправе ли мы осуждать, если все дети в семье сыты и здоровы? А от легкой и красивой жизни взаймы этот опыт, надеемся, их родителей отучил раз и навсегда.

— Кто чаще объявляет себя банкротом: индивидуальные предприниматели или те, кто, как Владимир, не соотносит свои желания с возможностями? — спросили мы у арбитражного управляющего.

Вячеслав Михайлович:

Таких, как он, примерно две трети, остальные — представители бизнеса, директора, главбухи и их супруги, выступающие поручителями по кредитам юридических лиц или ИП. В конечном итоге все должники похожи: сначала берут суммы, которые им по силам возвращать, а заканчивается тем, что ежемесячный платеж минимум вдвое превышает совокупный доход. К тому же по условиям банковского договора штрафы гасятся в первую очередь и только потом — проценты и тело кредита. И здесь четко прослеживается добросовестность банкрота: если ему предъявляют долг 500 тысяч рублей и 800 тысяч неустойки, значит, он ничего не делал, чтобы исправить положение.

Какова средняя сумма «плохой» задолженности?

Вячеслав Михайлович:

Закон установил планку в 500 тысяч рублей для подачи заявления о банкротстве, но существует возможность запустить процесс и раньше, если сумма превышает стоимость имущества. К примеру, если у пенсионерки с доходом двенадцать тысяч накопился долг в 400 тысяч, процедуру могут ввести.

У меня сейчас в работе пять дел по физлицам. У кого-то семь миллионов долга, у кого-то из двенадцати подтвердилось меньше трех. Случалось, человек по документам судов общей юрисдикции должен шесть миллионов восьми организациям, однако не заявился вообще никто.

Не верят, что есть шанс взыскать?

Вячеслав Михайлович:

Включение в реестр кредиторов — не самое простое дело, надо подтвердить все свои требования. Иные смиряются с потерей денег.

А встречаются, наоборот, очень упорные кредиторы, их заявления заканчиваются реальными банкротствами, даже если должник отсутствует физически. По документам вроде жив, не без вести пропавший, а где он, никто не знает, последняя прописка — временная. Причем дело рассматривают где-нибудь на Камчатке, а неплательщик живет и работает нелегально в Екатеринбурге. Имущества нет, карты банковские не нужны — старые счета заблокированы, новые ему не открывают, зарплату получает наличкой.

Если супруг взял кредит без ведома второй половины, отвечать по долгам ей все равно придется?

Вячеслав Михайлович:

Да, долги супругов делятся пополам. Был в моей практике случай, когда банкротом себя объявила жена бизнесмена. На тот момент они еще не развелись, но отношения сошли на нет. Муж опустился из-за неудач, а жена боевая, ей не хотелось жить под дамокловым мечом. Поделили имущество через суд, выставили на торги, часть долга погасили, часть приставы списали.

Для некоторых банкротство — позор, но большинство понимает: это реальный шанс начать все заново. В отличие от США, у нас банкроты не поражены в правах: по закону они лишь должны пять лет уведомлять банки о своем статусе, если захотят взять новый заем. Дальше — на усмотрение кредитора, могут и дать под повышенную ставку. Кроме того, запрещено заниматься предпринимательством, занимать руководящие должности и учреждать новые компании в течение такого же срока.

Приходилось ли вам продавать какие-нибудь экзотические вещи?

Вячеслав Михайлович:

Нет, в основном недвижимость, драгоценности, телефоны, доли в уставных капиталах. Коллега рассказывал: его клиент владел биткоинами, суд встал в ступор, как их оценить и реализовать: в России криптовалюта не является ценной бумагой. В итоге ее все-таки включили в конкурсную массу.

Бывает так: должник прошел процедуру банкротства, продал все, что имел, а долги все равно не списали?

Вячеслав Михайлович:

Иногда кредитор жаждет не денег, а «крови». Если добавляется личная неприязнь, сумма не важна, это может быть всего 100 тысяч рублей, но человек сделает все, чтобы их не списали: будет доказывать недобросовестность оппонента, уговаривать остальных кредиторов встать на его сторону.

Существует ли список арбитражных управляющих, которые работают только с физическими лицами?

Вячеслав Михайлович:

Нет, можно обращаться к любому. Лучше выбирать специалиста из того региона, где вы находитесь, и почитать предварительно отзывы, позвонить в СРО.

Хочу предупредить: некоторые юридические фирмы берут по 50-100 тысяч за подготовку документов в суд. Договор составляют так, что фактически их работа ограничивается подачей заявления. А дальше возникает вопрос: где найти финансового управляющего? Если в течение трех месяцев должник не предоставит кандидатуру, дело могут вообще прекратить. Я бы советовал сначала договариваться с управляющим, чтобы не попасть впросак.

Какие документы нужно собрать тому, кто хочет признать себя банкротом?

Вячеслав Михайлович:

Я бы советовал для начала просто прийти к арбитражному управляющему на беседу: там объяснят, стоит входить в банкротство или нет. Долги не спишут, если человек отрицает наличие кредитного договора, солгал про свою работу, предоставил липовую справку 2-НДФЛ, переписал имущество на родню. Раньше сделки оспаривали за три последних года, сейчас — за десять лет. Тем, кто не может подтвердить официальный доход, лучше встать на учет в качестве безработного, иначе ваши действия воспримут как заведомую недобросовестность. Суды учитывают, содействует ли должник процедуре банкротства, не скрывает ли что-то.

Сколько денег придется отдать за признание физлица банкротом:

• госпошлина при подаче заявления в суд — 300 рублей;

• вознаграждение управляющего — 25 тысяч рублей, вносятся на депозит суда;

• по закону должник обязан возместить все расходы, связанные с делом о банкротстве: на публикацию объявлений, организацию торгов и т. д. Эта сумма доходит до 150 тысяч рублей. Ее можно частично или полностью покрыть конкурсной массой;

• услуги юриста — цена договорная.

Чего ждать от банков во время банкротства?

Больше видео на нашем канале, подпишись!

Многие потенциальные банкроты боятся действий банков, уверенные, что у тех «все давно куплено», поэтому долги не спишут. И это мнение еще одна ошибка на пути к полному освобождению от долгов.

По словам гендиректора Национального центра банкротств Дмитрия Токарева, как правило, банки ведут себя пассивно и философски относятся к тому, что с очередным должником придется попрощаться.

Дмитрий ТокаревГенеральный директор НЦБ «Это связано прежде всего с необходимостью списывать безнадежные долги перед ЦБ, чтобы в дальнейшем перекредитовываться. С другой стороны, в штате банков недостаточно юристов для того, чтобы для каждого такого дела выделить одного сотрудника. Максимум что сейчас успевают сделать банки — встать в реестр требований кредиторов. Поэтому беспокоиться о том, как признать себя банкротом перед банком, особенно если дело сопровождает компетентная компания, не стоит»