Стоит ли брать кредит: за и против

Большинству граждан страны приходилось сталкиваться с вопросом получения кредита в банковских учреждениях. Одна часть населения, попробовав однажды, продолжает активно кредитоваться, другая – нет.

Плюсы и минусы кредитов

Общее и неоспоримое преимущество кредита – это возможность здесь и сейчас удовлетворить свои потребности: приобрести желаемый товар, получить какую-то услугу, а иногда – решить возникшую денежную проблему.

В условиях современной жизни, когда рост инфляции опережает увеличение доходов населения, накопить нужную сумму бывает весьма затруднительно. Что касается людей, имеющих свой бизнес, то для них кредиты также жизненно необходимы для развития.

Однако стоит отметить, что получение и использование кредитных средств - это всегда накладно. Переплата по кредиту может достигать от 11 до 30 процентов, все зависит от того, каким кредитным продуктом пользуется заемщик.

Другая негативная сторона кредитования – это обязанность клиента ежемесячно соблюдать график погашения по кредиту, выделяя необходимые денежные суммы из семейного бюджета. А также – трата личного времени на осуществление денежных переводов или внесение наличных средств для оплаты ежемесячных платежей.

Рассматривая все плюсы и минусы кредитования, нужно помнить также о специфичности каждого вида кредитных продуктов.

Ипотека

Ипотечное кредитование – это совершенно исключительный вид кредита в контексте его необходимости для клиента. Негативным фактором может являться лишь довольно высокий размер ежемесячного платежа, поскольку сумма кредита изначально немалая по сравнению с другими видами кредитов. Не каждый клиент имеет достаточный доход для выплаты таких больших сумм в течение длительного времени.

С другой стороны, когда размер платежей по ссуде сопоставим с арендной платой, приятнее платить за свою личную квартиру, чем отдавать заработанные деньги в никуда. Даже вопрос высокой переплаты в данном случае отходит на второй план.

Также для некоторых групп населения в банках действуют специальные условия ипотечного кредитования с пониженной процентной ставкой. Кроме того, имеются различные социальные государственные программы, которые помогают повысить доступность жилья для населения страны.

Автокредитование

Многие автосалоны совместно с банками разрабатывают специальные программы кредитования на покупку транспортных средств. Благодаря этому покупка автомобиля в кредит становится все более легкой и быстрой.

Однако не стоит забывать, что приобретение автомобиля имеет определенные финансовые риски и дополнительные расходы. Для их снижения и уменьшения переплаты человек должен иметь в запасе определенную сумму средств. Она понадобится для оплаты первоначального взноса по кредиту и оформления страховки.

Также не целесообразно приобретать транспортное средство в кредит, если модель совсем новая. Может возникнуть ситуация, что за период действия кредитного договора покупатель разочаруется в своем приобретении либо заинтересуется вновь выпущенной на рынок моделью автомобиля.

Пластиковые карты

Кредитные пластиковые карты очень широко распространяются банками и имеют определенные нюансы.

Кредитная карта очень полезна, когда у клиента имеются небольшие дисбалансы в бюджете.

У большинства банков, выпускающих кредитные карты, имеется льготный период кредитования (грейс-период). Он может составлять до нескольких месяцев. Благодаря этому человек может использовать денежные средства бесплатно в течение определенного времени.

По кредитке выгоднее расплачиваться кредитными деньгами путем безналичных перечислений. Это поможет сэкономить на комиссиях, которые берут банки при снятии наличных денег.

Ссуда наличными

Нецелевой кредит наличными деньгами значительно дороже других кредитных продуктов, предназначенных на приобретение и оплату конкретных товаров.

Оформляют такой кредит обычно, когда заемщику срочно нужны деньги, и ни одна программа банка ему не подходит. Например, покупка подержанного автомобиля у другого физического лица, на первый взнос по ипотеке для снижения процентной ставки.

Таким образом, жизнь в кредит имеет ряд недостатков и дополнительных трат для человека. Однако возможность повысить уровень жизни и приобрести необходимое здесь и сейчас обуславливают широкое распространение кредитования в современном мире.

Кредитные карты в Самаре

Благодаря использованию кредитной карты держатель данного кредитного продукта существенно облегчает процесс покупок. Прежде всего отпадает необходимость постоянно носить с собой значительные суммы наличных денежных средств, что не всегда безопасно, так как их попросту могут украсть.

При этом далеко не всегда эти суммы имеются в наличии, а кредитка позволяет рассчитывать на определенную сумму в различных ситуациях. Однако многие потребители выбирают расчеты наличными лишь потому, что не желают выстаивать очереди в финансовых учреждениях, которые неизменно сопровождают процесс оформления кредитной карты. Чтобы удовлетворить потребности подобных клиентов все больше банковских структур предлагают оформить кредитную карту , пытаясь тем самым угодить ленивым клиентам, предоставив тем максимальные удобства при оформлении такого кредитного продукта.

Как получить кредитную карту?

Оформление кредитной карты онлайн , разумеется, следует начинать с выбора финансового учреждения, с которым планируется сотрудничать. Для этого необходимо просмотреть как можно больше предложений по кредиткам, которые банковские структуры афишируют на собственных персональных интернет-ресурсах. Обычно предлагая кредитки, финансовые учреждения весьма подробно расписывают условия их оформления, как правило, при «интерактивном» оформлении процесс протекает гораздо проще, чем нежели при визите в отделение банка.

Когда заемщик определился с банком, можно переходить к следующему этапу, а именно заполнению анкеты на получение «кредитного пластика». Зачастую графы в такой заявке совпадают с его классическим аналогом – паспортные данные, контактная информация, место работы и проживания, а также размер лимита, который планируется получить в кредит для данной карты.

Сколько рассматривается заявка онлайн на кредитную карту?

Спустя некоторое время (в некоторых финансовых организациях для этого может потребоваться около недели) потенциальному заемщику перезвонят из финансового учреждения, которое он выбрал и на его сайте оставил заявку, и доведут до него решение принятое кредитором. Оно может быть как положительным, так и отрицательным, также возможен вариант, что банк выдаст кредитную карту, но при этом ее лимит будет ниже, чем заемщик указал в заявке. Помимо этого, в телефонном режиме сотрудник финансового учреждения обсудит с потенциальным клиентом варианты доставки выбранной им кредитной карты, при этом допускается два варианта, либо карту будет отправлена по почте, либо за ней придется прийти в банковское отделение.

Чтобы забрать карту в финансовом учреждении заемщику придется взять предоставить удостоверение личности и документы, указанные при составлении заявки. Оба способа доставки кредитки безопасны, ведь к своему держателю она приходит в неактивном состоянии, а активировать ее имеет возможность только заемщик. Если говорить о преимуществах, то стоит отметить тот факт, что получить эту кредитку можно без предоставления кредитору справки, которая подтвердит платежеспособность заемщика и его доходы, про этом из документов понадобится лишь паспорт, впрочем, возможны и исключения, когда банк выдвигает более строгие условия.

Недостатки онлайн-оформления кредитной карты

Невзирая на то, что на первый взгляд оформление карты в интернете является необычайно простым и удобным, многие банковские клиенты принципиально не пользуются таким вариантом. И первой из основных причин такого отношения, прежде всего, является передача сведений о заемщике по сети. Тем не менее нужно понимать, что любые сведения, предоставленные финансовому учреждению, являются конфиденциальными и, невзирая на то, что эти структуры используют все возможные средства защиты (закрытые режимы, пороли, протоколы и т. д.), вопрос вероятности взлома подобных сайтов в настоящее время стоит очень остро. Прежде всего, кредитную карту оформляют без участия потенциального заемщика. А это значит, что в результате такая информация, как условия погашения, процентная ставка, льготный период и другие нюансы, имеющие связь с использованием кредитной карты могут явиться для ее держателя неприятным сюрпризом.

Причем, хорошо если заемщик узнает об этом при подписании договора, а после того когда окажется, что он задолжал кредитору астрономическую сумму. Если же кредитный «пластик» оформляется лично, все непонятные нюансы, связанные с банковскими кредитками можно уточнить на месте у кредитного инспектора. Еще одной причиной нежелания жителей нашей страны использовать онлайн-карты является их высокая стоимость. Этот вид кредитования для финансовых учреждений отличается высокими рисками, соответственно на кредитные карты, оформление которых происходит через интернет, устанавливаются низкие лимиты и весьма высокие процентные ставки, что нельзя оставить без внимания.