Чем отличается кредит от лизинга

Каждому человеку известно, что такое кредит. Но периодически в рекламных предложениях банков встречается и другое слово – «лизинг», которое совсем не так популярно. Большинство понятия не имеют, что это такое. И лишь по формулировкам можно догадаться: предлагается некая рассрочка, возможно, с процентами. Чем же отличаются лизинг и кредит?

Что такое кредит, пожалуй, объяснять никому не нужно. Но для целостности сравнения с лизингом можно обозначить основы: это деньги в долг от банка, которые нужно вернуть с процентами и по частям. У кредита есть множество разновидностей: потребительский, целевой, нецелевой, товарный и так далее. Некоторые могут быть совмещены, а какие-то обозначают одно и то же, только по-разному называются. Выбор у заёмщиков широкий.

А что же такое лизинг? Это тоже банковская ссуда, но оформляется она исключительно на покупку имущества. Причём денег на руки клиент не получает. Средства выплачиваются на протяжении определённого срока, обычно не менее 1 года, по заранее установленному графику платежей.

Можно подумать, что это тот же товарный или автокредит. Но есть множество различий, ознакомившись с которыми, клиент понимает: данные предложения – совсем не одно и то же.

Кому принадлежит покупка?

Покупая что-то в кредит, будь то телефон или машина, человек сразу же становится владельцем приобретённого товара. Далее он выплачивает долг, а если вдруг перестанет платить, то требуется ещё достаточно длительный срок, чтобы он лишился купленного имущества. Для этого нужна последовательность условий:

Систематические невыплаты.
Накопление существенного размера долга, сопоставимого с ценой приобретённого товара, но уже б/у.
Продажа имущества и возврат денег банку.

Таким образом, при кредите у вас есть достаточно времени, чтобы найти деньги и погасить просроченные платежи. К тому же «греет душу» осознание того, что покупка формально уже ваша.

С лизингом всё иначе. Даже его название происходит от английского «leasing», что можно перевести как «аренда». Лизинг является чем-то средним между выкупом в кредит и арендой. С момента получения имущества заёмщик не является его владельцем и не будет им являться до полного погашения долга. Только когда он выплатит деньги полностью, купленное в лизинг имущество переоформят на него.

Есть и ещё один недостаток – в случае прекращения платежей у него не будет времени, обеспеченного прежними внесениями средств. В течение достаточно короткого срока (он может разниться для разных банков) заёмщик лишается имущества, ведь он перестал платить за его «аренду». Все прежние платежи списываются, как если бы он просто оплачивал пользование чужим имуществом.

Таким образом, лизинг представляет собой что-то вроде аренды с последующим выкупом. При этом есть немало сходств с кредитом.

Что можно купить в лизинг?

Если вы просмотрите доступные на сегодня определения лизинга, то не найдёте там каких-то серьёзных ограничений касательно товара, который можно приобрести таким способом. Называются и здания, и машины, и предприятия, и «другое имущество». Список запретов очень мал.

Но негласно по данной программе обычно предоставляются спецтехника и автотранспорт для бизнеса. Как правило, банки не предлагают просто «лизинг», а определённые условия: например, именно на коммерческие или грузовые транспортные средства. Поэтому клиенты всё-таки ограничены: тем, на что готов выделить средства банк.

Кто может взять имущество в лизинг?

Отличие кроется также в том, что «обычным» клиентам банки предлагают лизинг крайне редко. И вновь, если вы посмотрите определения, вы не найдёте этого ограничения. Но кредитные организации считают иначе: они готовы сотрудничать только с ИП и организациями.

Для определённых программ могут быть другие ограничения. В каком-то случае предложением не смогут воспользоваться ИП, в другом – некоммерческие организации. Найти лизинг для физлиц довольно сложно.

Особенности распределения выплат

Для кредитов характерны внесения оплат равными частями, ежемесячно. В редких случаях банк предлагает иные варианты, и то лишь в рамках определённого продукта. Лизинг более гибкий в этом плане.

Здесь есть три способа погашения:

Аннуитетные платежи. Такие же, как при кредитах, с одинаковыми суммами погашения.
Регрессивные. Отличаются тем, что сумма снижается с каждым месяцем. Подходит тем организациям и ИП, которые изначально могут себе позволить крупные вложения, но не полную покупку.
Сезонные. Такие платежи подходят для организаций, у которых доход сильно привязан ко времени года или определённым датам.

Особенности договора

При покупке товара в лизинг почти всегда договор составляется индивидуально. Это не означает, что для каждого клиента будет создан полностью новый документ. Есть определённая основа, на которую налагаются особые условия. Но нюансы меняются для каждого.

Банк согласовывает с получателем все детали: что он хочет взять, на какую сумму, какими платежами ему удобнее погашать долг. И только тогда составляется договор.

Сходства лизинга и кредита

Итак, лизинг – это некое совмещение кредита и аренды. В некотором смысле аренда с последующим выкупом. Лизинг удобен организациям при закупе служебного транспорта, при покупке зданий; отлично подходит для смены оборудования без больших единоразовых вложений.

Но и сходств с кредитом много:

Получение имущества в полное пользование без предварительной оплаты.
Постепенные выплаты, разделённые на части.
В обоих случаях существует переплата.
Посредником в покупке выступает банк.

Разница в налогообложении

Несмотря на перечисленные выше различия, которые делают лизинг более рискованным для покупателя, чем кредит, есть и явный плюс. Поскольку заёмщик не считается заёмщиком, а фактически является арендатором, то и платить налоги ему не нужно. До момента полного расчёта это обязательство возлагается на официального владельца.

Что касается страховки, то она может быть включена в платежи или оплачиваться сразу. Это оговаривается на этапе заключения договора и обозначается в документах.

Чем отличаются требования к заёмщикам?

Как уже говорилось выше, лизинг в РФ предлагается преимущественно ИП и организациям. Это не значит, что остальные не могут получить имущество таким способом. Но далеко не все банки предложат такой вариант.

При подаче заявки на лизинг требуется:

Бухгалтерская отчётность, в которую включены данные за последние 4 отчётных периода.
Справка за год об оборотах компании.
Копия паспорта, принадлежащего руководителю.
Страховка.
Договор с поставщиком имущества.

При оформлении кредита вышеописанные документы либо не требуются, либо требуются не всегда.

Среди преимуществ лизинга – уменьшенный первый взнос (разница в 5-15 %), отсутствие залога, возможные скидки на покупку, а также то, что налога нет. Недостаток – получение имущества в собственность только по окончании всех выплат. Также получателю нужно знать, что любые расходы по ремонту и техобслуживанию будут возложены на него, как и ответственность в случае поломок, выхода из строя – например, при лизинге спецтехники.

Не существует единого мнения по поводу того, что лучше – кредит или лизинг. Выбирать стоит по собственному финансовому положению и возможностям, сопоставив все плюсы и минусы в конкретной ситуации. Оба способа являются достаточно удобными, если соответствуют пожеланиям и целям.

Последние отзывы и оценки пользователей и клиентов

Нет опубликованных отзывов

Наведите камеру своего смартфона на QR-код и перейдите по ссылке

Ежедневно с 8:00 до 22:00

Сайт не оказывает финансовых услуг. Все предложения размещенные на сайте не являются офертой. Содержание информационных статей основано на субъективном мнении редакции нашего сайта. Мы не несем ответственность за полноту и достоверность содержащейся в них информации. Сайт не принадлежит финансовой организации и на нем не оказываются финансовые услуги. Исключительное право на товарные знаки (знаки обслуживания) принадлежат их правообладателям. Информация на сайте размещается с задержкой и может не соответствовать действительности, конечные условия уточняйте на сайтах организаций

Требования к заемщикам:

Возраст от 19 лет
Гражданство РФ или СНГ
Постоянный подтвержденный доход необходимым для оплаты платежей
Кредитная история не имеет значения

Условия:

Суммы займов — от 500 до 200 000 рублей в зависимости от оценки Кредитора
Сроки займов — от 1 до 365 дней
Полная стоимость займа — от 0% до 365% годовых по решению банка или МФО
Просрочка платежа — Оплата 0,2% в день от суммы, но не более 20% от общей ссуды
В случае отсутствия оплат МФО или банк имеет право передать информацию в Бюро кредитных историей (БКИ)

Проект Worldsupp.com оказывает бесплатную помощь в подборе и поиске займов и кредитов на самых выгодных условиях. Все представленные на нашем сайте Банки и МФО работают с соблюдением российского законодательства: Гражданского кодекса РФ, Федерального закона №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, Федерального закона №353 «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 года, Федерального закона №218-ФЗ «О кредитных историях» от 30.12.2004 года, Федерального закона №209 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (Ст. 15 п. 2) от 24.07.2007 года. Проект не оказывает услуг по предоставлению займов. Информация на сайте является ознакомительной и не является офертой. Некоторые лицензии банков партнеров: (Лицензии: АО «Банк ЖилФинанс» — №3138, АО ЮниКредит Банк — №1, ПАО «Совкомбанк» — №963, ПАО «Татфондбанк» — №3058, ПАО АКБ «Металлинвестбанк» — №2440, АО «Райффайзенбанк» — №3292, АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) — №2306, ПАО «ТрансКапиталБанк» — №2210, АО «АБ «Россия» №328, ООО Национальная фабрика ипотеки №3403, ПАО Банк Зенит №3255, АО «КБ ДельтаКредит» №3338, ПАО Банк «ФК Открытие» №2209, ПАО КБ «Восточный» №1460, ПАО АКБ «Связь-Банк» №14710, АО КБ «Интерпромбанк» №3266, ПАО «АК БАРС» Банк №2590, «Газпромбанк» (Акционерное общество) №354, ПАО «Почта Банк» №650, АО «Россельхозбанк» №3349, ПАО Московский кредитный банк №1978, АКБ Российский капитал (ПАО) №2312, АО Банк «Развитие Столица» №3013, ПАО «БИНБАНК» №323, ПАО Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ» №53, АО Норвик Банк №902, АКБ Держава №2738, ООО «Первый Клиентский Банк» №3436, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» №2275, Банк ВТБ (ПАО) №1000). Окончательные условия по кредиту зависят от финансового положения заемщика, возраста, семейного положения, финансовой дисциплины и других обстоятельств. Окончательное решение по кредиту принимается кредитной организацией на основании предоставленных оригиналов документов в соответствии с кредитной политикой кредитной организации. Ставка по кредиту от 6% до 40% годовых в рублях. Единоразовая комиссия по кредиту от 0% до 7,9%. Срок кредитования от 1 года до 30 лет. При запрашиваемой сумме кредита 500 000 рублей на срок 12 месяцев при ставке 12% годовых примерный ежемесячный платеж составит 44 424 рублей. Примерная общая сумма ежемесячных платежей за 12 месяцев составит 44 424 рублей*12 месяцев=533 088 рублей, из них проценты за весь срок кредита 33 088 рублей. В случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору кредитор оставляет за собой право осуществлять взыскание задолженности в досудебном порядке в строгом соответствии со статьей 15 ФЗ №353. На досудебном этапе: личные встречи, телефонные переговоры, почтовые отправления по месту жительства заемщика, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения. Наш адрес: город Москва, Ул. Космонавта Волкова д.15.к3, офис 46, +7(800)302-56-50, [email protected] Мы являемся операторами персональных данных Номер 54-17-002553, 28.08.2017 Приказ № 366-нд

Заказать звонок

Условия предоставления займов и кредитов

Внимание. Никогда не платите никаких предоплат, ни за что до фактического получения денег.

Заемщиками коммерческой микрофинансовой организации (ломбарда) являются физические лица.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, могут быть только физические лица – члены такого кооператива, осуществляющие ремесленную деятельность, деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведение личного подсобного хозяйства, получающие заем на цели осуществления указанной деятельности, а также физические лица, являющиеся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческих организаций, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме общества взаимного финансирования, могут быть члены такого общества, являющиеся исключительно субъектами малого и (или) среднего предпринимательства, получающие заем на цели осуществления предпринимательской деятельности.

Заемщиками некоммерческой микрофинансовой организации, созданной в форме фонда, могут быть как физические, так и юридические лица. При этом заем физическим лицам предоставляется на цели осуществления ремесленной деятельности, деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, ведения личного подсобного хозяйства, а физическим лицам, являющимся собственниками имущества, учредителями (участниками) коммерческой организации, – на цели осуществления предпринимательской деятельности данной коммерческой организации. Субъектам малого и (или) среднего предпринимательства заем предоставляется на цели осуществления предпринимательской деятельности.

📎📎📎📎📎📎📎📎📎📎