Решение Гражданское дело 2-3795/2017

Якутский городской суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Цыкуновой В.П., при секретаре Архиповой О.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кириллиной Е.П. к ООО МФО «Норд Финанс» о расторжении договора займа, и признании отдельных пунктов договора недействительными,

Кириллина Е.П. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ответчику, ссылаясь на то, что ____ .2016 г между ней и МФО «Норд Финанс» ООО был заключен договор займа № на сумму ___ руб., по условиям которого ей необходимо было получить денежные средства и обеспечить их возврат в установленные соглашением сторон сроки. На момент заключения договора у нее не имелось возможности внести изменения в его содержание, поскольку договор является типовым, а условия заранее были определены ответчиком в стандартных формах. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил с ней договор на ведомо невыгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон, что противоречит п. 1 ст. 16 ФЗ РФ «О защите прав потребителей». Полагает, что п.п. 4, 12 договора, содержат кабальные условия о размере процентов за пользование займом, которые наряду с неустойкой, несоразмерной последствиям нарушенного обязательства, значительно превышают сумму основного долга, выше ставки рефинансирования - период действия договора займа, а с учетом темпов инфляции, являясь коммерческим доходом такого рода сделок, на существенные условия которой, определяемые только заимодавцем в собственной редакции договора, заемщик лишен возможности влиять, в силу п. 3 ст. 179 ГК РФ такие условия подлежат признанию недействительными. В соответствии с п.п. 13 договора займодавцу предоставлено право без ограничений уступать любые свои права по договору третьим лицам без согласования с заемщиком (в том числе агентствам по сбору задолженности), что противоречит ряду норм действующего законодательства. ____ .2016 года истица ответчику направила претензию о расторжении договора займа, однако, по состоянию на ____ .2017 договор не расторгнут, по истечении 30 дней с момента получения претензии, письменный ответ/отказ от МФО не получен. Просит расторгнуть договора займа, признать п.п. 4,12,13 договора недействительными, взыскать компенсацию морального вреда в размере ___ руб., штраф, расходы за оказание юридических услуг в размере ___ руб.

Истица Кириллина Е.П. в суд не явилась, будучи надлежаще извещенной о времени, дате и месте судебного разбирательства. С учетом того, что в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в ее отсутствие, дело рассмотрено без ее участия на основании ст.167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности Шабанова О.Л. с исковыми требованиями не согласилась, просила в удовлетворении иска отказать.

Суд, изучив письменные доводы стороны истца, материалы дела, выслушав представителя ответчика, приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ____ .2016 г между ООО МКК «Норд Финанс» и Кириллиной Е.П. был заключен договор займа № на сумму ___ руб. с начислением процентов в размере ___ % в день на срок не позднее ____ .2016 года. Подписывая договор займа, Кириллина Е.П. подтвердила, что до подписания настоящего договора, заемщик была ознакомлена с его условиями и согласна с ними.

Принятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств ООО МКК «Норд Финанс» исполнило, что не оспаривается истцом.

____ .2016 года истица в адрес ответчика направила претензию о расторжении договора займа.

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", подлежащего применению к возникшим между сторонами спорным правоотношениям в силу специфики их субъектного состава, предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микро займа Обществом применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого для ненадлежащего исполнения обязательств (просрочка платежа). Размер неустойки составляет ___ % от суммы основного долга за каждый день просрочки (п. 12).

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 07.02.1998 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Применительно к указанным нормам права при заключении договора займа кредитор обязан предоставить заемщику перечисленную информацию в письменном виде, а у заемщика возникает право такую информацию иметь.

В соответствии с п. 3 ст. 179 ГК РФ сделка на крайне невыгодных условиях, которую лицо было вынуждено совершить вследствие стечения тяжелых обстоятельств, чем другая сторона воспользовалась (кабальная сделка), может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

При заключении договора займа № на сумму ___ руб. Кириллина Е.П. получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора займа услугах, включая условия получения займа, сумму и условия возврата задолженности по договору. Также до ее сведения была доведена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору, о размере процентной ставки. Указанное свидетельствует о том, что она была ознакомлена со всеми условиями договора, в том числе и с процентной ставкой, и выразила свое согласие на его заключение. Кроме этого, подписывая договор, заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты, в соответствии с условиями договора. Таким образом, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели необходимые действия, направленные на их исполнение.

Буквальный анализ содержания договора займа позволяет сделать вывод о наличии в нем существенных условий договора применительно к положениям абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ, что свидетельствует о соответствии данных положений договора займа требованиям закона.

На момент выдачи кредита Кириллина Е.П. была ознакомлена со всеми условиями договора, которые ей были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, она согласилась на подписание указанного договора и получение денежных средств, при уплате процентов за пользование кредитом ___ % годовых.

Согласно п. 14 договора займа, заемщик подтверждает факт своего ознакомления и согласия с общими условиями договора микро займа.

Поскольку совокупность признаков, указывающих на кабальность сделки, отсутствует и каких-либо достоверных данных о том, что ООО МКК «Норд Финанс» осуществляло свои права недобросовестно, нарушило права истца, суду представлено не было, суд полагает, что признаки, указывающие на кабальность сделки отсутствуют.

Заключая договор займа, истец действовал по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение договора займа на указанных в нем условиях. Максимально возможный размер процентов за пользование денежными средствами, переданными по договору займа, законом не ограничен, а экономическая обоснованность процентной ставки, установленной в договоре займа, в данном случае правового значения не имеет.

Доводы истца о ничтожности условия договора о праве кредитора уступить свои требования третьим лицам основаны на неверном толковании действующего законодательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 12 Федерального закона РФ "О потребительском кредите (займе)" N 353-ФЗ от 21.12.2013 г. кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В пункте 13 договора № от ____ .2016 г. сторонами согласовано право ответчика на уступку права (требований) третьим лицам.

Довод о том, что с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, основан на неверном толковании норм материального права.

В силу ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Оценивая обстоятельства заключения договора потребительского кредита, его содержание, суд приходит к выводу о том, что получение займа Кириллиной Е.П. являлось добровольным, каких-либо нарушений прав потребителя, в том числе применительно к заключению договора в типовой форме, допущено не было, соответственно с ответчика не может быть взыскана компенсация морального вреда.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

В удовлетворении иска Кириллиной Е.П. к ООО МФО «Норд Финанс» о расторжении договора займа, и признании отдельных пунктов договора недействительными, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Якутский городской суд в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.